中新經(jīng)緯3月23日電 (李自曼)“去年三月買(mǎi)的車(chē)，今年保費(fèi)比去年下降了1000多元�！薄叭�年無(wú)出險(xiǎn)，無(wú)違章，保費(fèi)降了1300”“第二年續(xù)保，保費(fèi)降了小兩千”……近日，在社交平臺(tái)上，多位網(wǎng)友表示，新能源車(chē)第二年續(xù)保時(shí)保費(fèi)有所下降，下降金額在1000元左右。

　　這些新能源車(chē)的保費(fèi)下降，背后有何原因？

　　駕駛行為良好可獲較低定價(jià)系數(shù)

　　中新經(jīng)緯發(fā)現(xiàn)，社交平臺(tái)上曬出新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)下降的車(chē)主，不少人提到上一年度沒(méi)有出險(xiǎn)的情況。

　　財(cái)險(xiǎn)公司從業(yè)人員李明(化名)告訴中新經(jīng)緯，不同車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)系數(shù)不同，主要與車(chē)主的駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣、駕齡、行駛里程以及車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素有關(guān)。一般而言，駕駛行為良好的車(chē)主會(huì)獲得較低的定價(jià)系數(shù)，保費(fèi)會(huì)相應(yīng)下調(diào)。

　　原瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝告訴中新經(jīng)緯，新能源車(chē)?yán)m(xù)保保費(fèi)下降的主要原因可能有兩個(gè)，一是該車(chē)型整體的出險(xiǎn)率和賠付成本下降了，二是該車(chē)主上年度安全駕駛可以享受無(wú)賠款優(yōu)惠。

　　新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)下降也可從保險(xiǎn)公司車(chē)均保費(fèi)下降窺見(jiàn)一斑。

　　比亞迪于2023年全資收購(gòu)易安財(cái)險(xiǎn)，后續(xù)將其更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)。據(jù)比亞迪財(cái)險(xiǎn)償付能力報(bào)告，2024年年末，比亞迪財(cái)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)達(dá)到4500元，較2024年三季度下降200元。

　　公開(kāi)信息顯示，目前，蔚來(lái)、小鵬、理想等多家新能源車(chē)企入局保險(xiǎn)市場(chǎng)。不過(guò)，目前除比亞迪之外，多家新能源車(chē)企的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍以銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍對(duì)中新經(jīng)緯表示，汽車(chē)主機(jī)廠(chǎng)獲準(zhǔn)開(kāi)展新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能會(huì)引發(fā)一系列的改變。車(chē)廠(chǎng)擁有足夠的新能源車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)信息，還可以通過(guò)先裝設(shè)備、后裝設(shè)備和智能手機(jī)率先實(shí)現(xiàn)UBI(Usage-Based Insurance基于使用情況的保險(xiǎn))技術(shù)在車(chē)險(xiǎn)中的應(yīng)用，根據(jù)車(chē)輛、駕駛員、環(huán)境等因素來(lái)精準(zhǔn)厘定費(fèi)率，形成高風(fēng)險(xiǎn)者高費(fèi)率、低風(fēng)險(xiǎn)者低費(fèi)率的局面，在一定程度上解決新能源車(chē)險(xiǎn)價(jià)格高、投保難等問(wèn)題。

　　李明表示，近兩年保險(xiǎn)公司在進(jìn)一步降低新能源車(chē)險(xiǎn)方面也做了很多探索，例如，在保護(hù)用戶(hù)隱私的情況下，根據(jù)車(chē)輛的電池?cái)?shù)據(jù)、駕駛行為數(shù)據(jù)、充電樁使用數(shù)據(jù)等進(jìn)行差異化定價(jià)，優(yōu)化定價(jià)模型。與此同時(shí)，控制維修成本，將風(fēng)險(xiǎn)減量管理前置，為新能源車(chē)加裝雷達(dá)預(yù)警系統(tǒng)，還與相關(guān)部門(mén)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，提前識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)型，對(duì)其進(jìn)行定向風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　政策支持優(yōu)化新能源車(chē)險(xiǎn)定價(jià)

　　目前，新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)高仍是行業(yè)痛點(diǎn)。盡管部分新能源車(chē)保險(xiǎn)下降，但仍有車(chē)主吐槽，新能源車(chē)?yán)m(xù)保時(shí)遭遇漲價(jià)。

　　中國(guó)銀保信2024年3月發(fā)布的《新能源汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》顯示，2023年，新能源車(chē)平均保費(fèi)實(shí)際上比燃油車(chē)高出約21%，其中，純電車(chē)每年保費(fèi)平均比燃油車(chē)多出1687元，大約相當(dāng)于燃油車(chē)全年保費(fèi)的1.8倍。

　　2025年1月24日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司發(fā)布的中國(guó)新能源車(chē)險(xiǎn)2024年有關(guān)賠付信息顯示，2024年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)承保新能源汽車(chē)3105萬(wàn)輛，保費(fèi)收入1409億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額106萬(wàn)億元。

　　為進(jìn)一步提升新能源車(chē)險(xiǎn)保障能力和水平，2025年1月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(下稱(chēng)金融監(jiān)管總局)、工業(yè)和信息化部、交通運(yùn)輸部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，優(yōu)化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)基準(zhǔn)費(fèi)率。充分發(fā)揮行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)在定價(jià)中的基準(zhǔn)作用，完善行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算調(diào)整的常態(tài)化機(jī)制。優(yōu)化新車(chē)型車(chē)險(xiǎn)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮新車(chē)售價(jià)、續(xù)航里程、動(dòng)力性能、安全配置、保險(xiǎn)車(chē)型風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)等因素，提升定價(jià)精準(zhǔn)度和合理性。

　　在陳東輝看來(lái)，新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)下降會(huì)成為趨勢(shì)，一是從燃油車(chē)轉(zhuǎn)向新能源車(chē)的駕駛不適應(yīng)會(huì)結(jié)束，出險(xiǎn)率會(huì)穩(wěn)定，二是很多新能源車(chē)有智能輔助駕駛等科技手段降低出險(xiǎn)率，效果會(huì)逐步顯現(xiàn)。長(zhǎng)期看，智能駕駛使用率不斷提高，出險(xiǎn)率會(huì)大幅度降低，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模會(huì)有顯著下降，對(duì)行業(yè)會(huì)形成挑戰(zhàn)。

　　“若新能源車(chē)出險(xiǎn)率進(jìn)一步下降，保費(fèi)會(huì)有進(jìn)一步的下探空間。當(dāng)前新能源車(chē)市場(chǎng)規(guī)模不斷提升，守住新能源車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模，可以在未來(lái)為保險(xiǎn)公司分?jǐn)偝杀竞涂刂骑L(fēng)險(xiǎn)。所以，很多保險(xiǎn)公司都在加大對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展�！崩蠲髡f(shuō)。

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