中新經(jīng)緯3月21日電 (魏薇)六大行之一的交通銀行于21日率先披露了2024年業(yè)績(jī)報(bào)告，并舉行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。2024年年報(bào)顯示，截至2024年年末，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)14.90萬(wàn)億元人民幣，較上年末增長(zhǎng)5.98%。報(bào)告期內(nèi)，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2598.26億元，同比增長(zhǎng)0.87%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)(歸屬于母公司股東)935.86億元，同比增長(zhǎng)0.93%。

　　在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，交通銀行管理層對(duì)2025年凈息差展望、零售貸款的需求情況、資產(chǎn)質(zhì)量情況等問(wèn)題作出回應(yīng)。

　　“息差短期內(nèi)仍存下行壓力”

　　利息凈收入方面，年報(bào)顯示，交通銀行2024年實(shí)現(xiàn)利息凈收入1698.32億元，同比上升3.48%，在凈經(jīng)營(yíng)收入中的占比為65.25%。

　　拆分來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行實(shí)現(xiàn)利息收入4517.12億元，同比下降1.77%。其中客戶貸款利息收入、證券投資利息收入和存放中央銀行款項(xiàng)利息收入占比分別為66.00%、24.80%和2.55%。報(bào)告期內(nèi)，該行利息支出2818.80億元，同比減少138.58億元，降幅4.69%。

　　年報(bào)顯示，交通銀行凈利差1.11%，同比下降3個(gè)基點(diǎn)，凈利息收益率1.27%，同比下降1個(gè)基點(diǎn)。在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，該行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜表示，凈息差在短期內(nèi)面臨一定的下行壓力，但今年的情況較前兩年要好，因?yàn)橐呀?jīng)看到了一些對(duì)穩(wěn)定息差有利的因素。

　　周萬(wàn)阜稱，資產(chǎn)端一攬子增量政策逐步顯現(xiàn)，支持經(jīng)濟(jì)回升向好的積極因素增多，為銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。在負(fù)債端，適度寬松的貨幣政策，有利于優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本，多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具也為銀行業(yè)加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營(yíng)小微等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持，能夠獲得低成本的資金來(lái)源。此外，利率自律機(jī)制作用越來(lái)越強(qiáng)，對(duì)存貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序進(jìn)一步規(guī)范，為降低負(fù)債成本、穩(wěn)定資產(chǎn)收益提供了有利條件。

　　手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入方面，年報(bào)顯示，2024年，交通銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入369.14億元，同比減少60.90億元，降幅14.16%。其中，銀行卡業(yè)務(wù)收入同比下降20.98%；受費(fèi)率下調(diào)政策性因素影響，代理類業(yè)務(wù)收入同比下降33.6%。

　　其他非利息收入方面，A股年報(bào)顯示，2024年，交通銀行實(shí)現(xiàn)其他非利息收入530.80億元，同比增加26.12億元，其中投資收益及公允價(jià)值變動(dòng)凈收益合計(jì)295.78億元，同比增長(zhǎng)8.67%，主要是受市場(chǎng)波動(dòng)影響，股權(quán)估值、債券及利率類衍生相關(guān)損益同比增加；匯兌及匯率產(chǎn)品凈損失52.75億元，同比多損失21.88億元，主要是掉期業(yè)務(wù)規(guī)模增加，導(dǎo)致掉期成本同比增加。

　　個(gè)人消費(fèi)貸同比上漲90.44%

　　交通銀行在年報(bào)中表示，該行集團(tuán)口徑資產(chǎn)總額增長(zhǎng)主要來(lái)自客戶貸款及金融投資規(guī)模的增長(zhǎng)。

　　年報(bào)顯示，報(bào)告期末，交通銀行客戶貸款余額85551.22億元，較上年末增長(zhǎng)7.52%。具體來(lái)看，公司類貸款余額55665.78億元，較上年末增長(zhǎng)7.47%。交通銀行個(gè)人貸款余額27524.06億元，較上年末增幅11.29%。其中，個(gè)人住房貸款較上年末增加39.70億元，增幅0.27%；信用卡貸款較上年末增加486.79億元，增幅9.94%；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款較上年末增加700.41億元，增幅20.39%；個(gè)人消費(fèi)貸款較上年末增加1568.37億元，增幅90.44%。票據(jù)貼現(xiàn)余額2361.38億元，較上年末減少683.14億元，降幅22.44%。

　　周萬(wàn)阜表示，2024年交通銀行零售貸款取得了非常好的成績(jī)，今年零售貸款也做了一個(gè)積極的計(jì)劃，即零售貸款的增量要高于去年，零售貸款的占比還要進(jìn)一步提升。

　　對(duì)于今年年初至今的零售貸款需求情況，周萬(wàn)阜從四方面進(jìn)行介紹。房貸方面，隨著促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的一系列政策落地，房地產(chǎn)市場(chǎng)在復(fù)蘇向好，今年的消費(fèi)信心也在逐步恢復(fù)，所以交通銀行個(gè)人住房貸款也在同比提升。消費(fèi)貸方面，從交通銀行的情況來(lái)看，今年仍保持較高速的增長(zhǎng)。經(jīng)營(yíng)貸方面，由于受到春節(jié)前業(yè)主資金回籠，以及春節(jié)長(zhǎng)假等因素影響，一季度個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸的融資需求有所下降，貸款增長(zhǎng)也有所放緩。信用卡方面，隨著提振消費(fèi)政策的逐步見(jiàn)效，預(yù)計(jì)情況會(huì)逐步好轉(zhuǎn)。

　　有分析師在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上提問(wèn)，今年年初至今，交通銀行關(guān)閉了三家異地信用卡中心是出于什么考量？周萬(wàn)阜回應(yīng)稱，信用卡中心的關(guān)閉是交通銀行改革中的一部分。

　　“交通銀行的信用卡業(yè)務(wù)過(guò)去采用由信用卡中心集中直接經(jīng)營(yíng)的模式，這種模式在過(guò)去信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的階段，有它的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。但是隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展到新的階段，這種模式的局限性越來(lái)越明顯�！敝苋f(wàn)阜說(shuō)。

　　周萬(wàn)阜表示，隨著人民群眾多元化金融需求日益增加，出于更好滿足客戶一體化綜合金融服務(wù)的需要，也是為了更好實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展到新階段的要求，交行將信用卡的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了改革，由過(guò)去的集中直接經(jīng)營(yíng)改為分行屬地經(jīng)營(yíng)，就是由分行為屬地客戶提供一站式的綜合化金融服務(wù)，將信用卡業(yè)務(wù)納入到屬地零售業(yè)務(wù)中，進(jìn)行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)。

　　在負(fù)債端，年報(bào)顯示，截至2024年年末，交通銀行負(fù)債總額137451.20億元，較上年末增長(zhǎng)6.05%。

　　具體看，客戶存款方面，截至2024年年末，交通銀行客戶存款余額88003.35億元，較上年末增長(zhǎng)2.91%。從客戶結(jié)構(gòu)上看，公司存款占比55.68%，較上年末下降3.28個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人存款占比42.38%，較上年末上升3.11個(gè)百分點(diǎn)。從期限結(jié)構(gòu)上看，活期存款占比33.08%，較上年末下降1.25個(gè)百分點(diǎn)；定期存款占比64.98%，較上年末上升1.08個(gè)百分點(diǎn)。

　　周萬(wàn)阜認(rèn)為，適度寬松的貨幣政策為存款總量增長(zhǎng)提供了較好的環(huán)境。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)活躍度的穩(wěn)步恢復(fù)，居民消費(fèi)傾向和投資傾向的逐步回升，存款增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)也有望改善，存款定期化趨勢(shì)會(huì)得到一定的緩解。同時(shí)，隨著掛牌利率的多次降低，以及對(duì)存款手工補(bǔ)息的整治，存款利率自律機(jī)制作用的加強(qiáng)，這些因素共同作用下，今年的存款利率將會(huì)穩(wěn)步下降，對(duì)息差將產(chǎn)生積極影響。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

　　年報(bào)顯示，截至2024年年末，交通銀行不良貸款余額1116.77億元，不良貸款率1.31%，分別較上年末增加59.89億元、下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額較年初有所上升，占比保持不變。

　　具體來(lái)看，年報(bào)稱，交通銀行公司類不良貸款余額818.38億元，較上年末減少37.11億元，不良貸款率1.47%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人不良貸款余額298.27億元，較上年末增加97.04億元，增長(zhǎng)48.22%，不良貸款率1.08%，較上年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。

　　個(gè)人貸款方面，住房貸款不良貸款率最低，截至2024年年末為0.58%，較2023年年末的0.37%有所上升。信用卡不良貸款率最高，為2.34%，較2023年年末的1.92%有所上升。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款不良貸款率為1.21%，較2023年年末的0.78%有所上升。個(gè)人消費(fèi)貸款及其他不良貸款率為1.12%，低于2023年的1.45%。

　　交通銀行副行長(zhǎng)顧斌稱，有信心在2025年繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。同時(shí)，他表示，在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面還是面臨一些壓力。下一階段，交通銀行一是將持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)房地產(chǎn)的集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)兩手抓，一戶一策，有效推動(dòng)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)化解。二是兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)對(duì)零售資產(chǎn)的質(zhì)量管控，整體提升零售資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理能力，加強(qiáng)貸后管理和逾期的管控，提升催收和處置的效率。爭(zhēng)取把零售貸款的質(zhì)量控制在一個(gè)預(yù)期范圍內(nèi)。三是進(jìn)一步優(yōu)化完善常態(tài)化、模塊化、數(shù)字化的貸后管理體系，加大對(duì)不良貸款的清收處置，進(jìn)一步抓實(shí)信貸的基礎(chǔ)管理，提升全流程風(fēng)險(xiǎn)管控能力，繼續(xù)保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。

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